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自《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台以来,P2P网贷行业从“监管元年”迈入“监管严年”。行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业的主旋律。

相融网作为一家严格自律的P2P网络借贷信息中介服务平台,始终坚守“安全第一、收益第二”的经营原则。自上线以来,一直积极拥抱监管政策,坚持合规经营。

我们期望您能够在进行出借之前,深入了解网贷平台的业务模式;出借中可能遇到的风险;以及如何做一名合格的网贷出借人。

  • 如何正确规划P2P出借?   2019-06-17查看详情

    真正的P2P网络出借并不是简单将钱放到出借平台上就可以了,我们还是要根据自己的资金情况做好合理的规划,争取将自己的出借的收益做到最优。

    一、资金配置:现金规划的基本内容是对家庭或者个人日常的资金进行管理和规划,而灵活资金规划的核心就是建立家庭应急基金系统,保障个人和家庭生活质量的持续稳定。

    二、消费支出:消费支出指的是在资金充足的情况下,用于生活所支出的全部费用,对家庭的整体消费情况以及消费结构进行合理的规划,以达到适度消费稳步提高生活质量得目标。做好消费支出规划:建议养成记账的好习惯,一来可以看到自己消费的明细,而来可以根据以往的消费进行总结和反思,对后期的消费支出规划提供修正的方向。

    三、教育支出:教育一直是各家长非常重视的一个项目,望子成龙、望女成凤是很多家长的心声。对大多数家庭而言,教育支出是一项重要支出项目,因此提前做好子女的教育规划尤其重要。特别是当今的高科技时代,教育显得尤为重要,拼爹时代应该过去,现在是知识型社会,所以做好教育规划很重要。

    合理的配置自己的小金库才能使我们更好的去享受生活,而不被杂乱无章的收入与支出所累。现在大多数人都总觉得钱不够花,从而一步步的演变,最终沦为赚钱的奴隶。合理配置P2P出借方案,争取整体风险性达到最低的前提下收益达到最高。所以这个杠杆一定要平衡把握好。
  • 合规检查对P2P平台有哪些重要意义   2019-06-10查看详情

    2019年,整个P2P平台行业的二八效应更加显著,合规检查将加剧行业格局的重塑。业内人士表示,P2P平台的整治和出清将推动行业更健康的发展,合规检查进入收尾阶段,各大平台积极为迎接合规检查积极准备,其中ICP经营许可证,等保三级、银行存管被称为P2P平台合规“三件套”,在合规检查中受到很大关注。

    合规检查不一定代表平台绝对安全;但无法通过合规检查意味着P2P平台将被淘汰,通过合规检查意味着拿到了P2P的一个入场券。

    短期来看,P2P平台合规成本确有提高,长远看,随着P2P平台行业门槛的提高,市场竞争对手也会相应减少,在净化后的市场下,通过备案的P2P平台平台将迎来新发展新机遇。

    合规没有结束期,永远在路上。此次合规专项整治,对于已经做好整改工作的平台基本没有影响,而对于尚未准备好备案的平台来讲,有了更充裕的准备时间,不失为一次好机会。

    对于出借人来讲,选择P2P平台的平台的逻辑不变,合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是出借人的首选。

    一方面行业有清退不合规和一些无法生存平台的要求,另一方面要扶持和规范行业中的优秀平台,树立典型,为行业发展指明方向。今年下半年,监管层有意启动的行业分批试点备案,将会使P2P平台行业发展方向愈发明确。
  • P2P出借之前,请先理清这些事   2019-06-03查看详情

    P2P网络出借比较受到出借爱好者的关注,也是目前比较灵活便捷的一种财富增值方式。2019年过半,收益达到预期了吗?今天和大家聊聊P2P出借前,先要理清的事情。

    一、P2P网络出借收益是否合理

    从数据角度来看,首先我们要明确一下收益的范围,一般来说,P2P网络出借正常区间在5%—10%之间,有时产品活动有点小小加息也是正常的。在出借的时候,一定要把握好整体的收益区间问题,至于那些所谓的高出收益区间的回报,不太靠谱的宣传方式,还需谨慎面对。

    二、P2P网络出借管理是否安全稳健

    要多关心一下平台的情况,项目的情况,特别是对于借款人的审核,相关抵押物的保障问题,相配套的管理措施等,这些将影响到出借本身的是否稳健。在选择平台的时候,应该搞清楚运营者的背景情况。

    三、P2P网络出借期限配置是否灵活 说到期限这个问题,关键是要符合自身的出借规划,就产品本身来说,无论是1个月还是1年,不同资产的借款需求不一样,收益率也不同。当然,规范管理的平台,风险控制一定是严谨与科学的。

    四、P2P网络出借出借匹配度是否准确

    有的出借者总是担心自己的出借产品不安全,其实这些都是出于对产品的不太熟悉造成的,自从回归理性之后,更多出借者已经走向成熟的管理方式。从资产的配置合理角度、项目的匹配度、管理的准确度等层面综合衡量个人的P2P网络出借问题,更长远健康的管理。

    五、P2P网络出借整体管理是否健康有序

    在明白了常见的出借误区的基础上,我们对出借的见解就会变得成熟起来,其实也只有了解这些后,才能更健康有序的管理P2P网络出借。这就好比一个安全规范的运营平台一样,对于风险意识、资金的匹配度、适当性管理、相关的服务等必须是高度重视的。

    总而言之,提前学习和控制风险可以让人取得进步,从而健康面对出借生活。
  • 为什么小而美的P2P平台很受欢迎?   2019-05-27查看详情

    随着P2P行业监管政策不断完善,“小而美”平台实力被充分释放和彰显。

    自2016年发布《P2P管理暂行办法》以来,P2P行业门槛不断提高,监管不断趋严。然而就在整体环境越来越趋紧的当下,“小而美”的平台逆势而上。这需要平台做到资产优质、风控严谨、低调细致、优化服务等缺一不可。

    “小而美”更受青睐

    P2P作为传统金融的有效补充,一定程度上弥补了金融支持实体经济的短板,在满足实体经济需求、推动普惠金融以及促进国内金融消费市场的发展方面都起到了重大作用。经过P2P行业的一次次风波,一些坚守普惠金融、深耕细分领域的“小而美”的平台经受住了严苛的考验,在低潮中逆势发展,展现出了强劲的抗风险能力和可持续发展能力。

    “小而美”资产优质

    资产优质是检验平台实力的标准之一,资产端的质量决定了项目的偿还能力和逾期水平,优质的借款人,才能保证平台的盈利模式的可持续性。从P2P平台的资产端看,优质资产需要有完善的风控,能够筛选出信用较高的优质借款人,或者是有抵押物,像车贷、房贷等,能够在出现逾期时进行抵押物处置,既可以保障出借人利益,又能对借款人形成约束力。

    “小而美”平台透明度高

    很多大平台在不断地壮大过程中,会忽略或者说是刻意隐藏平台的关键性信息,作为用户很难识别资金的真实去向。所以更多的出借人更热衷于披露详尽的“小而美”平台,能清晰看到平台所有信息的同时,透明度和业务模式也更容易让出借人了解。

    “小而美”平台注重用户体验

    “小而美”的平台在互联网金融垂直细分领域具有专业性,注重用户出借体验,无论在安全保障措施,还是在客户信息安全等都会有良好的体验,能够得到更多出借人的认可和支持。
  • 保持稳定回款的P2P平台有哪些特点   2019-05-21查看详情

    P2P发展十余年,市场已经培育了大量的用户,无论P2P平台的数量如何变化,这部分人群的需求都不会变化,行业已成为这部分人群的刚性需求。目前P2P已经进入合规备案阶段,行业优胜劣汰,实力较强平台业务稳步向前,至今仍保持着正常回款状态。那么保持稳定回款的P2P平台有哪些特点呢?

    1.平台合规性

    稳健的P2P平台从不是大家用脚投票决定的,首要的特征一定是合规。去年开始,以P2P合规自查、自律检查和行政核查三个阶段考核为标准的合规检查正式展开,很多平台都积极配合监管整改。合规的平台会以此为准并严格按照监管108条,不仅在官网设立信披专区,披露合规报告、审计报告等企业相关信息,平台还对外界较为关心的资金存管、运营报告等信息进行严格披露。

    2.运营合理

    一个平台是否正常回款,不仅仅靠资产端的真实可靠,更多的是产品运营的功劳。去年,很多平台因为受到成交量大幅波动的影响,导致平台实际资产量扩张过快,再加上前期对用户的透支过度,导致遭遇雷潮不能有稳定的现金流。问题往往都是在大面积逾期或者坏账的情况下才会提下出现,这也是为什么监管部门提出“控制和压缩业务规模、规范业务模式整改”的要求。此外,实缴资本与合理的杠杆也是对平台运营的有效考核。试点备案中就对平台的实缴资本有一定的门槛要求,同时提到的“双费”也要求平台按规模不同计提不同层级的风险准备金和风险补偿金。合理的控制规模,才能提高平台的风险承能力。

    3.技术实力

    备案中要求的三大证书,其中有两项分别是ICP经营许可证和公安部等保三级,这两个证书之所以这么重要,是因为网贷平台关乎用户的诸多敏感信息,具备一定技术安全和信息保护的能力,这也是评判一个网贷是否长期发展的重要标志,想想一家规模上亿的平台,信息很容易被盗取,又何谈安全性可言呢。

    4.资产质量

    穿透到底层资产,平台到底有多少真实资产,逾期率到底有多高,正常回款的核心一定是资产质量。与此同时,衡量一家平台资产质量是否雄厚也可以从风控上着眼。

    以上就是保持稳定回款的P2P平台的特点,希望对出借人有所帮助!
  • p2p平台的信息披露应该包含哪些信息?   2019-05-13查看详情

    p2p平台的信息披露主要包含:公司证照、团队介绍、办公环境和组织架构等。

    公司证照包含营业执照、税务登记证、组织机构代码证、业务营业许可证及相关网站信息安全认证等证件。这些证件是反应平台真实性的最为基本的信息披露。

    团队介绍、办公环境及组织架构能够反映出平台管理层素质、公司经营理念、公司架构是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息。

    还有就是项目的透明度:项目的透明度主要表现在发标预告、还款公告及借款方的详尽信息披露,主要包括p2p借款人基本信息及账户详情、借款项目照片、借款人信用档案、借款的文字描述、风控相关文件、还款计划详情、相关合同协议以及资料审查状态。

    通过以上p2p平台披露的信息可以衡量平台的风险状况,也能直观反映平台标的以及借款人的真实性,可以说是平台信息披露的重要组成部分。

    当下p2p平台在这方面的披露差异还是比较大的,但是也正是如此才能反映出平台的透明度优势。平台的信息披露越完善,说明平台对于借款人的审核工作越专业。

    网贷p2p平台实时展示数据也可以包含成交额、还款额、待收款数据、收益率、垫付或风险准备金、满标时间、坏账率、逾期率、逾期列表及黑名单等。作为出借者应该对平台有着深入的了解,才能更好地进行投资。
  • 不同阶段的出借人,应有的出借状态   2019-05-05查看详情

    网贷在2007年进入中国,至今已有10多个年头,每个阶段都有新的出借人加入,随着时间增长,新用户变成老用户,老用户变成老老用户,每个人在行业的经验、心态都不一样,不同阶段的出借人,面对出借的态度是不一样的,出借人对行业的认识也是渐渐深入,慢慢了解。

    对于刚知道这个行业,刚进入这个行业的出借人来说,对行业的认识是非常表面的,只是根据一些表面现象或网上可查的信息对行业、平台、项目进行判断,人们只能根据大众或第三方对平台的印象进行判断。

    进入行业有一段时间,有一些经验的出借人,这时候的出借人,可能有利有弊,一方面他们有了出借经验,基本的判断是有的,一些容易看见的风险可以及时避免,但是“半桶水”往往会出现误区,他们可能觉得自己知道的挺多,这可能致使自身走进误区,出现错误的判断、选择。

    专业出借人,这些出借人掌握行业信息、出借规则,自身有过错误的判断、也陷入误区过,不断的总结反思,将出借信息、经验进行汇总分析,行业的干扰因素已经打败不了他们,他们知道抓重点、抓本质,将信息做分析选择,在此基础上进一步进行科学分散和配置,不断提升自身辨别风险的能力,使得自己远离风险,渐渐成为了P2P出借高手。

    用户渴望在短时间内成为专业出借人,怎样能够快速成为专业出借人:1、p2p发展流程要了解;2、p2p基本知识点需要学习;3、对平台进行挑选,有计划的尝试平台出借;4、了解网贷的各项业务;5制定出借策略,出借期限金额如何搭配;6、不断重复上述步骤,加强理解,实践出真知。
  • P2P网贷如何分配出借资金及时间期限?   2019-04-29查看详情

    在互联网金融的发展下,P2P网络借贷也越发受到欢迎,只不过很多人都是刚刚接触P2P网贷,面对平台上各个标的的时间期限与收益都不一样,怎么分配P2P网贷出借资金最合理?怎么选择P2P网贷出借期限最恰当呢?关于这一系列的问题,下面给大家分享一些建议。

    1.标的期限在3个月以下

    3个月及以下的标的,都属于短期标,比较适合刚刚接触P2P网贷不久的出借者。一方面,出借者选择1-3月标最主要的原因是期限灵活,出现什么问题也比较好把控。另一方面,是体验平台,如果收益和体验都不合适的话可以及时退出。

    因此建议先体验一下新手标,等过段时间熟悉了整个流程后,再加大参与资产。

    2.标的期限在6个月及以上

    在行业整改的当下,标的期限不应该太长,建议在6个月及以上左右为佳。这一类期限属于中长期和长期标,一般选择这类标的出借者是有一定互联网金融经验的人。因为P2P的产品期限越长,收益就越高。

    实际上,不管选择哪种期限标的,最重要的是平台安全,因此需要花费一些时间来挑选相对安全的平台。

    3.P2P网贷产品如何分配资金才合理

    对于有经验的出借者来说,他们会将自己的资金进行分散,主要是为了分散风险,不同标的,不同期限,同平台不同账号。所以,也建议P2P网贷出借者可以在期限上进行分散。你可以将资金分为三份,先拿出50%的资金投短期标的(3个月以内),再拿出30%的资金投在中长期标的(6个月左右),最后再拿出20%的资金投在长期标的(6个月以上)。
  • p2p借贷可能涉及到的4种合同类型   2019-04-22查看详情

    用户在申请p2p借贷的过程中,为了明确各方责任和义务,维护各方权益,所以会签订相关的合同。一般来说,p2p借贷可能涉及到的合同类型有四种,每种合同内容不同,要求也不同。

    1、借款合同

    该合同是指借贷双方在进入p2p借贷平台后,通过自我判断确定借贷对象后在平台上签订的借款合同。网络平台作为第三方见证人则负责对借款人进行信用评级,划拨贷款至借款人账户,收取出借人应得利息,负责违约催收工作等。

    2、居间合同

    该合同是指p2p借贷平台开展的为借款人和出借人提供信息与交易匹配、信用咨询与管理服务,而网络平台从中收取一定的服务费用。关于p2p借贷公司所从事的中介应定性为金融信息中介还是金融信用中介,根据最新的立法动向以及各方的倾向性意见,将其界定为金融信息中介应更为适宜。

    3、担保合同

    该合同是指借贷双方在签订借款合同时,为进一步明确担保关系,由借款人和第三方担保机构(一般由p2p借贷平台自身或由其设立的专门担保机构)签订的担保合同。当借款人未能按期偿还借款时,由担保人先行向出借人垫付借款人欠款,并获得出借人追索权利的合同。

    4、债权转让合同

    该合同是指出借人在资金出借后、到期前,可以将自己的债权全部或部分转让出去,保证出借人在必要时对资金流动性的需求。该合同的双方是借贷平台上的人,平台并不参与。
  • P2P出借人该如何正确看待出借收益下调?   2019-04-15查看详情

    相比前两年的网贷行业,P2P整体收益率在不断下调,而对于出借者而言,收益是选择互联网出借平台的一大因素。不少网投者反馈出借标的收益不如以前,那么如今的P2P出借行业是否还具备优势呢?

    首先,出借收益下调是网贷行业发展的必然趋势,这也行业走向合规的一个具体体现。要满足监管整改的要求,互联网出借平台需要付出更多的成本,例如标的限额、银行存管、信息披露等,这一系列合规要求增加了出借平台的运营成本。所以,值此行业合规之际,收益下调是必然趋势。如果有平台收益率不降反升,那就要谨慎对待了,因为这不符合常理。其次,出借者在选择网贷平台时不能一味追求收益的高低,稳健才是出借的首要条件。

    P2P属于固定收益类出借标的,兼具互联网属性,暂且抛开收益,无论是灵活性还是门槛上来说,都要比传统出借方式更具优势。其实,出借者更应关注网上出借稳健性问题,尤其是目前监管验收尚未结束,还存有一定数量的问题平台。虽然互联网出借平台收益下调,但如果稳健的话何不安心出借呢?

    重点是,整个网贷行业备案工作结束后,行业的资产优质性也会进一步提升,网贷平台风险将得到有效缩减。总的来说,即便是收益下调,但网贷平台的合规性、稳健性将得以提升,前景依旧可观。

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