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自《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台以来,P2P网贷行业从“监管元年”迈入“监管严年”。行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业的主旋律。

相融网作为一家严格自律的P2P网络借贷信息中介服务平台,始终坚守“安全第一、收益第二”的经营原则。自上线以来,一直积极拥抱监管政策,坚持合规经营。

我们期望您能够在进行出借之前,深入了解网贷平台的业务模式;出借中可能遇到的风险;以及如何做一名合格的网贷出借人。

  • 您应该具备的p2p出借常识(下)   2019-10-21查看详情

    接下来,继续为大家介绍p2p出借的另外五点基本常识。

    六、初入p2p出借,一定要先小投试水,在新人刚刚进入到p2p出借平台的时候通常第一时间会挑选平台,而在挑选过后的投资阶段,一定要注意,缓步而行,以来是可以观察p2p出借平台的动态,二来可以看其客服的服务。投资p2p的理念原则和方法论不是短期内能够养成的。需要逐步时间、理论学习相结合,不断尝试与交流才能慢慢养成正确的出借观。所以在自己的出借观尚未成熟之前,一定要克制自己,小投实验。后期在不断的进步中慢慢加大出借额度。

    七、一定要仔细了解平台的风控团队,市面上的平台绝大部分都会称自己的风控团队专业专业再专业,甚至号称银行级风控。在目前国内征信体系不完善的情况下,投资人一定要了解平台的风控团队是如何进行初审、如何进行面审、如何考察、如何做保障的。只有这一系列的问题都解决,才能算得上是专业的风控团队。

    八、有负面新闻的平台,务必谨慎出借,在出借前,应当从搜索引擎、门户网站、出借人交流等等多方面渠道搜集平台的相关信息。若查询出负面信息,如有法院执行记录,出借人爆料黑幕等,千万要谨慎出借。

    九、出借人一定要注意p2p出借平台的标的信息,借款人是小而分散还是大额借款,因为你要清楚的是,从p2p出借平台经营的角度来说,有大额的借款人意味着平台更多的盈利,但其风险也随着加大,如果平台只做小额借款,并且分散才能保证不会因为某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链断裂。

    十、俗话说“耳听为虚,眼见为实”对于p2p出借平台的审核,出借人也应知道,有条件的话最好是实地考察,这样以来,能够较为全面的了解该平台的运作及模式。如果实在是没有条件进行实地考察,也可以选择认识一两个同城的有p2p考察经验的投友进行代察,对接受现场考察的平台进行实地访问,包括运营团队的精神面貌、管理团队装爷水准、借款业务资料进行全面考察。
  • 您应该具备的p2p出借常识(上)   2019-10-14查看详情

    了解一些p2p出借常识,有助于在p2p出借的过程中,避免那些不必要的麻烦。下面就给大家介绍一下p2p出借的几点常识。

    一、对比与收益,安全更为重要。无论哪种出借方式,其收益都是在“保本的前提下”才能追求的,谁也不想赔了夫人又折兵不是吗?所以追求安全第一才能谈得上收益的高低。

    二、想要进步,必须学习。对于“哪家平台好”的问题,你纠结来纠结去不妨抓紧时间多做功课。一是第三方论坛。二是行业相关专栏。从这些文章中全方位的了解p2p这个行业,以此来设计自己的出借策略。

    三、出借必须分散,不仅是p2p出借,这一条原则是基本上通用的。“鸡蛋不要放在同一个篮子里”一直以来都是最基本的原则。在此基础之下进行出借,降低风险的集中爆发。

    四、平台收益利率不能太高,也不能太低。尤其是过高的收益。这样的平台很可能处于一种“赔本赚吆喝”的境地,长久经营下去持续性不强。所以风险普遍较高。而过低的收益则会导致出借人如期不能达到自己的出借逾期,由此会降低出借人对于p2p出借的热度。

    五、平台网站必须美观,所谓态度决定一切,一个值得信赖的平台在网站的做工、美观度、细节以及用户体验都会是最棒的,平台代表着p2p公司的门面,也代表着这个团队的行事风格。
  • 上班族理财的正确姿势?看这里!   2019-10-07查看详情

    1、理财方式缺乏变化 投资渠道不够“活”

    现在上班族最容易犯的一个错误就是在投资理财时喜欢“把鸡蛋放在同一个篮子里”,即除去平时的消费资金外,把钱通通都存在银行,或是都拿去炒股等,没有将投资渠道多元化,一旦出点状况,就会损失惨重甚至血本无归。

    2、喜欢四处乱投资 不清楚损益情况

    这种情况和上述情况正好相反。容易犯这个错误的上班族通常是抱着能赚则赚的心理,认为投那么多产品总有一个可以赚钱。但事实上,每天只有那么一个产品赚并不代表整体收益就增加,应计算每个投资项目的具体损益情况,那才是最后的实际收益。

    然而,投资项目一旦过多,上班族们就没有那么多精力去一个个算,也不了解每个产品包含的学问,反而不利于财富增长。所以要尽可能避免四处乱投资的情况。

    3、只注重眼前利益 忽视长远规划

    现在很多人在投资理财时往往只注重眼前利益,觉得只要现在能赚钱就满足了。但这样做的结果往往很难跑赢通胀、也未必能让所投入的资金在未来给带来更丰厚的回报。

    所以,在投资理财之前就应做好长远规划,制定每一阶段的理财计划,就是在选择理财产品时,也应均衡配置短期产品和长期产品。

    4、爱跟风高收益 没有独立判断能力

    很多上班族缺乏投资理财的经验,所以就产生了爱跟风的毛病。无论是在选股票、选基金亦或是配置各类理财产品时,别人说啥就是啥,尤其当有人提到某产品既好还收益高时,更有要买的冲动了,而不对该产品进行详细的了解,也不独立判断是否购买,最后反而容易掉“坑”。
  • 小额分散仍是P2P平台的主流趋势   2019-09-25查看详情

    对于P2P平台来说,平台贷款的总体构成应该不仅由“小额”的借款人构成,这些借款人还应该满足在行业、还款周期等等属性上的“分散”,这样一旦有风险事件发生,影响的只是平台整体资产质量很小的一部分。P2P平台想要长期可持续发展,就必须坚持“小额分散”的原则。

    P2P平台总体资产质量,主要面临着行业周期性风险,地域的突发性风险等重大系统性风险。通过“分散”的原则,避免了集中的、链式反应的风险,从而影响到P2P平台整体的资产质量。

    网贷行业致力于服务小微企业和个人的资金需求,“小额分散”使得网贷兼具了“普惠金融”和“分散风险”的特性。遵守行业规定的P2P平台业务具有单笔借款金额小、借款人分散、普惠等特性,使资产具有较高的分散性,同时强化了平台的中介身份。以小额分散类资产为支撑的P2P平台更拥有强劲的生命力,成为各个净化时期中优胜劣汰的强者。

    目前,P2P平台如果想要长期可持续发展,那就必须能够充分应对各类突发性状况,坚持“小额分散”,平台可以有效地防范风险过度集中,保护出借人的权益。“小额分散”已成为监管政策对于P2P平台的统一要求,是P2P平台区别于传统金融机构的核心优势。
  • 选择P2P网络出借平台的技巧有哪些   2019-09-16查看详情

    一、不投那些收益率过高的平台

    很多人之所以选择P2P网络出借平台都是因为其较高的回报率和收益。所以对于一些平台给出的高收益,出借人们很难有抵抗力去拒绝,也很难发现其中暗藏的风险。其实这样是很容易踩雷的,在出借的时候我们一定要认清楚一个道理,那就是风险总是和收益成正比的。据相关数据显示,目前网贷行业综合收益率为9.41%左右,主流综合收益率期间仍分布在6%-12%之间。看到有超高收益平台一定要慎重。

    二、项目资金的安全性一定要考察

    有很多出借人都清楚,平台项目是否真实往往直接决定着一家平台的生死。如果一家平台上项目信息不完善、借款人信息不透明、操作流程不规范,那么这种平台就很有可能存在圈钱、涉嫌资金池的风险。所以我们在出借之前,我们一定要考察平台的安全性,这个可以从平台的资质、运营实力以及信息披露情况来考察。

    三、关注平台的风控和负面消息

    我们进行出借的时候,除了收益风险也是需要我们进行关心的。风控是一家平台的核心,风控实力的强弱决定了平台的生存能力。所以,对于一家靠谱平台必须得有严格的风控审核能力,还要有专业的风控团队。所以,出借人需重点选择有实物抵押的平台,比如房产或者车辆,一旦平台借款人无法偿还时,平台有权处理其借款人抵押物,来保障出借人资金安全。还有就是平台的负面消息,如果平台在多家第三方网贷都出现负面消息,那你就可以远离了。如果只有一家网站有,需要辨别信息真假,询问平台客服,如何处理等等,等消息平息了,再投也不迟。
  • 想树立正确的出借理念,要明白这4点   2019-09-04查看详情

    作为一名合格的出借人,树立正确的出借理念非常重要。这些理念可以帮助出借人提升自我保护意识,懂得识别和防范风险,从而提高自己资金的保障能力。要想树立正确的出借理念,出借人不妨从以下4个方面着手。

    首先是树立正确的出借风险理念。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十四条明文规定,参与P2P出借的出借人,应当具备出借风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品出借的经历并熟悉互联网。也就是说,只要出借P2P,就会面临各种各样的出借风险。没有正确的风险理念,出借人很容易陷入一个误区,即只要出借的平台出问题,平台都必须刚性兑付给自己,自己没有任何的损失。这种想法其实是不对的。

    其次是要懂得吸取经验教训。如果出借的平台接二连三的出了问题,就说明这个出借人的出借决策有问题。这个时候就要反思自己究竟哪里做错了,不然不管怎么出借都是踩雷。只有从自身失败的出借案例中多思考多学习多想,才能提升自己的出借能力,进而避免自己在出借中遭遇更大的出借风险。

    再次是懂得选择优质平台出借。在P2P出借中,老司机或是出借高手都会建议出借者选一个优质的平台出借,以避免被高风险缠身。虽说现在P2P行业环境整体好转,但是不代表不存在质量较差的平台,出借者应学会加以区分。优质的平台风险低,出借者就不用整天担心受怕,只需要关心一下行业动态和平台动态即可。

    最后要理性出借。理性出借看似容易,但实际上能做到的人非常少。部分出借者一看到高收益的平台,或者红包返利大的平台,就会毫不犹豫的出借,最后跳入了别人设置的陷阱。还有部分出借者一看到平台的负面信息就担惊受怕,完全不去考察信息的真实性,最终只是自己吓自己。出借者只有时刻保持理性,才能理智的分析平台状况,不被他人左右,才能让自己的出借风险降低。
  • 优质P2P平台有哪些共性?   2019-08-26查看详情

    P2P行业雷潮,让一部分伪平台、问题平台的风险完全暴露出来,避免了更多的出借人踩雷。同时也让一些背景实力和抗风险能力过硬的优质平台,在经过市场洗礼和考验后脱颖而出,一标难抢的现象尤为突出;尤其是一些热门标的,其满标速度更是“秒光”;如果遇上平台加息等福利活动,满标速度则更快,回款提现在业内同样也处于领先速度。

    不难看出,在P2P行业备案整改的大环境下,平台满标快、债转快等高人气的背后,其实是出借人在用自己的真金白银,选择靠谱的优质网贷平台。备案冲刺期,对于我们出借人来说,这些优质的P2P平台都有哪些共性呢?

    第一,这类优质平台,其底层资产是符合国家监管要求的小额分散真实标的,资产合规性较高。因为只有小额分散的真实标的,才可能保证稳定回款。

    第二,平台的风控实力过硬,较快的债转速度离不开平台严格的风控。做金融的人都知道,金融的核心是风控;对于P2P平台来说,风控既是平台的核心竞争力,更是平台的生命线。

    在金融与科技相结合的当下,不少平台也在发力金融科技,提高平台的风控能力和效率。

    第三,较强的背景和实力,这样的平台抗风险能力也更强。在备案和整改期间,越来越多的草根性平台被“清退”,而按照监管文件,背景和实力强的平台,通过备案的概率更大。

    正是因为上述几点领先优势,这些优质平台渐渐与追赶者进一步拉大差距,遥遥领先行业。
  • 什么样的P2P平台是健康平台?   2019-08-19查看详情

    目前,P2P行业的总体有明显的回暖趋势,P2P的走向也不断回到正轨。那么什么样的P2P平台是健康平台呢?

    首先,一家健康的P2P平台必定是能够坚守行业底线,不触碰监管红线的。对于中介平台来说,道德风险是最容易诱发的问题。P2P作为一个新兴行业,在行业初期野蛮生长,监管空窗期造就了平台的粗放式发展,自融、非法集资、虚假借款、关联交易等风险事件频发,究其原因,主要是平台高管及工作人员风险道德意识不强导致的。一家健康的P2P平台,其管理层与基础员工必定是有着极高的职业道德素养,坚守“信息中介”定位,严格把控风险,为出借人与借款人提供纯线上的信息撮合服务。

    事实上,任何一个新兴行业都有从“乱”到“治”的过程,早期券商、信托、私募等领域也都出现过不少乱象,在监管入场后逐步走向规范,纳入统一监管体系后,个别违法违规案例仍时有发生。对于仅有十多年发展史的P2P来说,行业顶层制度仍在不断完善中,有赖监管、平台、出借人、借款人与媒体的共同建设。

    其次,一家健康的P2P平台运营者应有较高的用户思维,能够在产品设计、债权转让、收益等方面积极考虑用户需求,提供个性化及人性化的产品及服务。都说“酒香不怕巷子深”,但酒首先应当足够醇香,才能吸引用户特别是深度用户。在这轮行业洗牌中,许多合规平台经受住了考验最终留下来,但合规是否意味着就一定能走到最后呢?

    我们可以看到,在行业合规门槛、竞争压力不断抬升的背景下,不少平台承压前行,尽管其资产是真实的、合规透明度也较高,但奈何平台实力、运营能力有限,最终提前倒在了合规备案的路途,黯然退出市场。所以说,一家健康的平台也应当有着过硬的运营实力,合规是监管层对平台的最低要求,在合规之外,我们是不是可以有更多想象空间,能够想用户之所想、急用户之所急,为更多长尾用户提供方便快捷的普惠金融服务呢?

    在“互联网+”的浪潮下,互联网金融有着金融与互联网的双重属性,而P2P作为互联网金融的重要分支,更是应当充分利用好互联网的基因,乘着互联网的羽翼,做好用户运营,实现触手可及的金融服务,这才是P2P应有的初心。

    再者,一家健康的P2P平台创始人团队应该是自信的,敢于将平台自身的运营状况、盈利情况、商业模式、逾期率等情况进行公开披露,打造阳光透明的信息中介平台。当前部分P2P平台已登陆资本市场,按照公众公司的标准严格对外公示公司情况,可以说,这为行业的阳光透明、合规发展做出了表率。能够自觉接受公众监督,将经营业绩留给旁人检视,对于平台发展来说也是一种督促,推动平台规范前行。

    以上就是关于什么样的P2P平台是健康平台的全部内容,总之,P2P行业正在不断恢复,相信不久的将来就能迎来P2P光明的时刻。
  • 假如P2P借款人逾期,平台会采取哪些措施   2019-08-12查看详情

    1.短信催收

    一般来说,如果持卡人或借款人偶有逾期,且出现逾期时间已超过1周,平台就会向借款人预留的手机号码,发送催收短信,提醒借款人尽快偿还欠款。

    2.电话催收

    相对于短信催收,如果平台进行电话催收,则说明借款人逾期时间已经较长了。一般逾期超过1个月或1个帐单周期,平台就会电话通知借款人尽快还款。

    3.上门催收

    如果平台工作人员亲自上门催收,则说明逾期时间更长、逾期更严重了。一般逾期超过3个月,平台工作人员就会亲自上门催收了。可能部分借款人会心存侥幸,认为自己换号码、搬家了,让平台联系不到自己、找不到自己就万事大吉了。其实不然,如果逾期时间很长,而平台又联系不到你,平台为了收回欠款就会采取以下两种催收方式:

    4.上诉法院

    针对逾期时超过半年,且欠款金额较大的借款人,平台会向法院起诉借款人,请求法院判决借款人偿还欠款。一般来说,还款逾期经2次催收,且超过3个月仍拒不还款的借款人,就会被定性为恶意透支,平台就会走法律程序进行催收。

    5.委托第三方催收

    针对逾期时间超过1年或长时间“失联”的借款人,平台一般会将客户信息和逾金额打包,委托第三方催收公司进行催收。
  • 未来,P2P资产端依旧是重点的发展方向   2019-08-05查看详情

    有经验的出借人应该明白,优质的资产端是P2P平台能够长期运营下去的必要条件,在出借P2P平台时,出借人要掌握资金流向,懂得识别资产的真实性,如果无法确定资产真实性,将蕴涵着巨大风险。

    透明信披让资产接受检验

    作为互联网金融信息中介服务平台,只要公布底层资产详情,其真实性就能得到快速验证。所以合规平台不惧将底层资产信息进行展示,接受公众的监督和检验,这样才能充分的展示平台合规经营的高度和自信。

    严格履行信息披露是每一个合规平台的义务,平台按照银保监会要求进行信息披露,并通过律师事务所和会计师事务所,发布合规性审查报告和专项审计报告,由第三方机构对平台的业务模式、运营数据和标的情况进行审查并撰写报告,通过这些专业性报告,出借人也能够对平台资产真实性进行综合判断。

    金融科技为资产真实护航

    恪守行规、合规运营的P2P平台必须亲自核实资产的真实性,包括借款人资格、还款能力和还款意愿等,把好风控关,这样才能防范欺诈骗贷,进一步确保资产真实性。现如今,科技发达,不少平台都实现了大数据与风控完美结合,借助较为完善的用户征信体系,配合专业的风控团队和严格的风控审核体系,能够为每一位借款人和出借人提供更优质的互联网金融信息中介服务。

    在未来,真实优质的资产端依旧是P2P平台重点的发展方向。

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