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自《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台以来,P2P网贷行业从“监管元年”迈入“监管严年”。行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业的主旋律。

相融网作为一家严格自律的P2P网络借贷信息中介服务平台,始终坚守“安全第一、收益第二”的经营原则。自上线以来,一直积极拥抱监管政策,坚持合规经营。

我们期望您能够在进行出借之前,深入了解网贷平台的业务模式;出借中可能遇到的风险;以及如何做一名合格的网贷出借人。

  • P2P出借常识,你要注意哪几项?   2020-02-24查看详情

    一、时常梳理自己的支出和收入

    要想出借,需要控制收入支出,首先要学会记账,现在有各种各样的记账软件,很方便。弄清楚自己的收入来源和消费支出情况,减少不必要的支出,只有这样才可以很好的完善出借方案。

    二、存钱是最简单也最实用的出借手段

    存钱是最安全最稳定的出借形式,但如果不满于此,想增加额外收益,很多人选择P2P出借,但要在个人存款里抽出一部分作为风险准备金和日常生活消费资金,这一部分需要保证足够的安全。

    三、多看多想多做

    出借前一定要做足功课,要多浏览关于P2P方面的新闻,多看多观察,仔细查看平台资质、管理团队及风控体系建设,有条件的最好实地去考察一下,毕竟眼见为实,也要切记盲目相信广告宣传。初步接触P2P应小额分散出借,选择不同平台,不同标的,长短标结合,不盲目跟风,可以降低风险,多多操作不要怕麻烦。

    四、建立科学的资产配置

    现有资金有多少,还有多少负债,两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力,你未来、现在能赚的钱,跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源,可出借资金等,根据收支情况相应的调整出借组合。

    五、做一个长期投资规划

    给自己制定一个目标,或短期的,或长期的,总之就是要激发自己的执行动力。同时,依目标定相应的计划,包括出借计划、应急计划等,会先将应急资金准备好,剩余资金再根据自己的实际情况配置出借平台产品、分散出借、降低风险。

    六、投资自己

    最后还有一个是投资你自己。你可以把部分资金出借在教育和培训当中,增值自己,提升自己的能力,这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种出借知识,提高自己的出借的胜率。
  • P2P出借的6个经验技巧   2020-02-17查看详情

    如果你在进行P2P出借,相信已经积累了不少经验,今天为大家分享一些出借P2P网贷的技巧,希望大家能够越来越好。

    一、全部资金出借P2P网络借贷非明智之举

    以前P2P行业形势比较好的时候,有不少人将自己所有的资金出借P2P网络借贷,那个时候确实有不少人获利了。但是现在的情况不一样了,经历过爆雷潮,P2P网贷行业才从梦中惊醒。现在降息成为一个主流的趋势,再加上行业大整治,将全部资金出借P2P网络借贷非明智之举,做好资产合理配置才是关键。

    二、在出借时不要盲目重仓一个P2P网络借贷平台

    不少出借人从爆雷潮中得出了一个讯息:“国资”系、“上市”系、“风投”系类型的平台并不见得就绝对安全,当前形势下头部P2P平台也不是没有一点风险的,大家一定要明白一点,市场有风险是必然。在参考一些第三方机构对于P2P平台评级时,我们仅能将此作为其中的一个参考因素而已。

    三、平台是否提交了自查报告

    提交了备案自查报告的P2P平台相对不敢提交的平台来说,在合规性方面更有保障一些,风险性也更低,但不代表其100%的安全,截止到目前,提交了自查报告的平台不到400家。在选择P2P平台的时候,出借人可以直接跳过那些没有提交自查报告的平台,然后在已提交的平台里面进行二次对比筛选。

    四、正确理解平台是不是出问题了

    P2P行业属于比较特殊的一个行业,受舆论的影响很大,当前又处于关键时期,在平台上出借的标的到期进行债权转让时,不好转出去是很正常的事,不论是中小平台还是头部平台,情况都差不多,只是头部平台的情况稍微好一些。这并不代表这个平台出问题了,这个时候需要有一个良好的心态去面对,不要因为这件事造成不必要的恐慌。

    五、多关注平台的动态

    既然出借人将钱借出去了,就要多去关注一下平台的动态,各种论坛、各种新闻网站,看看有没有其相关的负面消息,为是继续“坐车”还是“下车”做准备。

    六、不要轻易相信平台出的兑付方案

    平台出现流动性危机后,很多平台出的兑付方案只是为了拖延时间而已,是真是假,能不能实施还需要出借人自己去识别。
  • P2P出借之上班族篇   2020-02-10查看详情

    在P2P出借的市场中,出借人就要学会保护自己的利益不被侵害。所有出借人都应该有这样一种思想,就是无论在任何的出借诱惑形势下,都要以保住本金为基础进行。那么,作为积蓄没有多少的上班族来说,上班族如何进行P2P出借?

    什么行业的从业人员出借P2P网贷出借最多?

    P2P出借平台必须具有一定的资金基础,在国内涉水P2P领域的群体在薪资上也有一定的共性。P2P出借平台主流群体人员的月薪多在6千以上,尤其是月薪上万的精英群体更是P2P出借平台中的“主客”。

    据相关数据显示,出借P2P平台的主要群体集中在IT、金融、房产、教育、电信、互联网等行业,这类行业从事者对P2P出借接受快,同时对P2P出借方式有更大的兴趣和动力。

    上班组出借P2P的配比多少合适?

    首先,在选择好一个相对可靠的P2P出借出借平台之后,应该把资金分成多份,第一天出借一部分,十来天后再出借第二份资金,然后再接着投第三份资金,就这样循环下去,就会不断有借款期限到期,可陆续拿回资金,从而避免了大量资金停在平台上无法提出的困境。

    其次,不可将所有资金出借在同一出借产品上,要把资金分散出借在不同出借产品上。出借P2P也一样,所以在出借时,可以把部分资金出借在P2P出借平台上,一部分资金用来买货币基金,或者购买银行出借产品,这样即使某个出借不赚钱,那么还有其他几个出借能盈利,有效降低了出借风险。另外,出借P2P的资金应不超过所有资产的10%为适。

    总之,目前P2P行业的发展前景比较乐观,适合工薪族进行出借,但是出借市场有风险,出借者需要意识到风险的存在。
  • P2P出借前中后期需要思考的问题   2020-01-20查看详情

    P2P网络出借受到出借爱好者的关注,也是目前比较灵活便捷的一种财富增值方式。当然在进行P2P网络出借前中后期,需要思考几个问题,才能获得预期的收益。

    1、P2P网络出借收益是否合理

    从数据角度来看,首先我们要明确一下收益的范围,一般来说,P2P网络出借正常区间在5%—12%之间,有时产品活动有点小小加息也是正常的。在出借的时候,一定要把握好整体的收益区间问题,至于那些所谓的高出收益区间的回报,不太靠谱的宣传方式,还需谨慎面对。

    2、P2P管理是否安全稳健

    特别是对于P2P网络出借小白来说,P2P出借首先要考虑到本金的安全。要多关心一下平台的情况,项目的情况,特别是对于借款人的审核,相关抵押物的保障问题,相配套的管理措施等,这些将影响到出借本身的是否稳健。在选择平台的时候,应该搞清楚运营者的背景情况。

    3、P2P期限配置是否灵活

    说到期限这个问题,关键是要符合自身的财富增值规划,就产品本身来说,无论是1个月还是1年,不同资产的借款需求不一样,收益率也不同。当然,规范管理的平台,风险控制一定是严谨与科学的。

    4、P2P出借匹配度是否准确

    有的出借者总是担心自己的P2P出借产品不安全,其实这些都是出于对产品的不太熟悉造成的,自从回归理性之后,更多出借人已经走向成熟的管理方式。从资产的配置合理角度、项目的匹配度、管理的准确度等层面综合衡量个人的P2P出借问题,更长远健康的管理。

    5、P2P出借整体管理是否健康有序

    在明白了常见的P2P出借误区的基础上,我们对出借的见解就会变得成熟起来,其实也只有了解这些后,才能更健康有序的管理P2P出借。这就好比一个安全规范的运营平台一样,对于风险意识、资金的匹配度、适当性管理、相关的服务等必须是高度重视的。

    总而言之,总结P2P出借经验可以让人取得进步,从而健康面对美好的生活。
  • 如何制定合适的P2P网络出借计划?   2020-01-13查看详情

    P2P网络出借快速的踏入到千家万户家,变成大众都可以参与的一种财富增值方式。每个人的年龄层不同,经济实力也不一样,因此在出借P2P平台的时候,都应该根据自己的实际情况来制定一个合适的出借计划,那么,如何制定合适的P2P网络出借计划呢?一起来看看:

    一、工薪阶层

    许多人说,工薪阶层大部分全是月光族,哪里还有闲钱出借P2P。其实不然,一个对未来有规划的人,会将每个月的薪水分成几个部分来使用,虽然每个月剩余的闲钱少,但通过积少成多,还是会有一笔较为丰厚的闲钱。

    比如说某个工薪阶层的人一年存了2万,那么他可以制定一个计划,从这2万中拿出1万,或者几千甚至几百去进行P2P出借。P2P网络出借门槛低,大部分平台只要100元只能出借,而收益相对较高、操作简单。并且限期短,在需要钱用的当时还可以较为快速的资金回笼,是工薪阶层实现财富增值的首选。在确保日常生活中衣食住行的前提下,不让资金闲置,还能能够得到一些收益。

    二、月薪过万族

    月薪过万族人群每个月的剩下资产较多,存进银行收益太低,拿来买股票风险是在太大,而P2P网络出借就不一样了,随着P2P行业备案的进行,最后会留下一批优质的平台,在这些P2P平台上进行出借,收益要比银行高,风险也比股票低。当然,出借人在进行出借的时候要提前做好出借计划。
  • 如何解决P2P出借焦虑症?这几招药到病除   2020-01-06查看详情

    APP突然登不上去?XX平台排名下降了?XX平台又降息了?诸如此类问题,经常会在各种P2P交流平台看到。为什么这么多金融消费者在P2P平台出借之后不能安心呢?大概是以下几点原因造成的:

    出借人对出借平台不清楚

    这种问题一般存在于出借新手群体中,他们多数人对P2P的认识就是产品到期后返本付息。而对于自己出借平台的实力背景、业务内容、风控措施,出借标的信息等都不清楚。而随着出借后渐渐地了解了更多相关知识后,便开始患得患失。

    出借人盲目追求高回报

    这个问题,其实在新手和老用户身上也都有体现。众所周知,出借回报和风险成正比,回报越高对应的风险就越大。P2P亦是如此,一些出借人,明知高回报平台风险系数大,但仍觉得自己肯定不会是“接盘侠”,出借后又开始担惊受怕。

    出借后不关注平台通知信息

    有时候,我们会遇到平台APP登录不上去的情况。这种情况一般平台都会提前告知,比如系统升级改造等,但很多出借人往往并不关注此类信息。再比如平台是T+3提现的,有些出借人并不清楚这一点,提现后一天没到账,就担心平台是不是出问题了。综合来看,很多焦虑的来源,是因为P2P出借人忽视平台通知信息造成的。

    那么如何在P2P平台上出借,才能降低这种焦虑感呢?

    政策要求P2P要小额、分散,对于还存在大额标、期限错配、净值标、活期理财等不合规资产的平台,出借的时候应绕道而行,平台不符合国家政策,过不了备案,最后命运可想而知。

    风控科学严谨的资产端,是绝对的加分项。风控的重要性不言而喻,其好坏直接关乎平台的生死。资产端的风控属于贷前把控,对借款人借款额度的预估、借款人还款能力、还款意愿的把控等,最后都关乎出借人本息安全。

    信息披露全面的资产端,也可以加分。信息披露全面,侧面说明平台在合规方面的工作做得不错,给予出借人充足的知情权,保障出借人的金融消费行为更安全。
  • P2P实现全面监管对出借人有哪些好处?   2019-12-30查看详情

    自2016年起,网贷行业的监管之路正式开启。一直到2019年,P2P网贷行业在这几年中经历了好几次的洗牌。

    一方面,网贷监管将会使整个行业的规范性越来越强,另一方面,可能会导致出借人可选择的平台越来越少。但不管如何,网贷实现全面监管与合规,对出借人来说,都是利大于弊的。

    那么监管对出借人具体有利的地方表现在哪里呢?

    1、P2P转型为信息中介

    虽然平台自己不能向出借人或者出借人提供担保,但是平台平台可以引进第三方担保机构担保或者是引入保险来作为出借保障却是被允许的。这意味着,网贷出借人的资金并不担心平台追不回来。即使平台追不回来,还可以让合作的担保机构催收。

    2、银行存管避免平台设立资金池

    银行存管是网贷监管合规的硬性条件,也是避免平台设立资金池,增加风险的有效措施。出借人出借平台需开通银行存管账户,这样一来,出借人出借的钱直接经过银行存管账户流动到借款人处,避免平台接触出借人资金,一定程度上确保平台资金安全。

    3、信息披露完善可透明折射平台安全情况

    信息披露也是监管要求的一项,实现详细信息披露,让平台各方面的信息能够详细地进行披露,这样便利于出借人判断平台各方面的信息是否有保障以及安全度如何等。

    4、项目限额合规,小额分散

    政策规定出借人在同一个平台最高借款上限为20万,企业在同一个平台借款最高上限为100万,而这个规定,对于平台来说,实际上更加分散出借,额度小,自然安全性就更加高,因为借款人人负债压力比较小,还钱比较给力。

    总之,每一项监管合规内容,对于出借人来说,都起着一定的积极作用。而监管合规后,P2P网贷行业必定会发展得更加顺利,也更加规范,未来的步伐走得更稳健。而出借人的资金安全也会得到比较明确的保障。未来网贷环境更加安全,这对于出借人来说,这是非常可期待的。
  • 分散出借有哪些误区,如何做好分散出借?   2019-12-23查看详情

    今天,就来谈一谈分散出借的一些误区以及如何做好分散出借。

    分散出借的误区:

    1. 错误的分散出借——单一分散

    把鸡蛋放进了多个篮子,但这些篮子,本质上是同一个出借。出借了那么多平台,那么多理财产品,以为自己在分散出借,其实是在堆积风险。比方说把出借在1个P2P平台的资金分散出借了10个P2P,并不会降低踩雷风险;把钱分散出借到3-5只股票型基金,或者说分别买了股票型基金、混合型基金,但这些基金的重仓都是新能源板块的股票,也达不到分散出借、分散风险的效果。因为你把资产分散在了同一类产品中。

    真正的分散出借讲究的是:选择出借平台和理财产品的差异化,从平台类型、产品类型、出借期限、预期收益等多方面去分散出借。

    2. 分散出借不是盲目分散,而是有计划分散

    把鸡蛋放进了太多个篮子,结果自己根本没有时间精力来打理这么多个篮子,顾此失彼,最后落得个蛋打鸡飞,得不偿失。毕竟人的时间精力有限,如果不是专职做出借,只是利用闲暇时间进行出借,那么时间精力就更显珍贵。想把有限的时间精力用到极致,就必须提高出借效率,降低管理成本。从管理成本上看,篮子太多,对降低你对单个篮子的投入,也会影响你的管理效率,甚至降低利润空间。

    如何做好分散出借

    首先,我们知道,金融产品有三个特性:安全性、收益性、流动性。安全性高、收益高、流动性又好的金融理财产品在市场上是不存在的。满足其中的两项,另外一项肯定不能满足。

    所以要做好分散出借,我们就要根据自己的出借目标和风险承受能力制定出借计划,维持安全性、收益性、流动性三者之间的平衡。

    出借方式分散

    在出借方式上要注意多样化,选择不同市场的不同产品进行出借,一方面要注意配置产品的风险,合理配置高风险出借和低风险出借的比例,另一方面则要注意出借板块,行业是否重合,降低某一板块或行业出现危机而给出借带来的风险。

    出借周期分散

    为了维持安全性、收益性、流动性三者之间的平衡,在考虑长期收益的前提下,做好长短期搭配,保持资产的流动性以备不时之需。

    出借地域分散

    地域分散是为了避免由于某一地区政治、经济的动荡而可能出现的出借损失。 出借人切记,我们的目标不是“为分散而分散”,而是“为降低风险而分散”。根据自身情况合理配置资产,才能够获得健康的财富生活。
  • 保持稳定回款的P2P平台有哪些特点?   2019-12-16查看详情

    P2P发展十余年,市场已经培育了大量的用户。目前P2P已经进入合规备案阶段,行业优胜劣汰,实力较强平台业务稳步向前,至今仍保持着正常回款状态。那么保持稳定回款的P2P平台有哪些特点呢?

    平台合规性

    稳健的P2P平台从不是大家用脚投票决定的,首要的特征一定是合规。去年开始,以P2P合规自查、自律检查和行政核查三个阶段考核为标准的合规检查正式展开,很多平台都积极配合监管整改。合规的平台会以此为准并严格按照监管108条,不仅在官网设立信披专区,披露合规报告、审计报告等企业相关信息,平台还对外界较为关心的资金存管、运营报告等信息进行严格披露。

    运营合理

    一个平台是否正常回款,不仅仅靠资产端的真实可靠,更多的是产品运营的功劳。去年,很多平台因为受到成交量大幅波动的影响,导致平台实际资产量扩张过快,再加上前期对用户的透支过度,导致遭遇雷潮不能有稳定的现金流。问题往往都是在大面积逾期或者坏账的情况下才会提下出现,这也是为什么监管部门提出“控制和压缩业务规模、规范业务模式整改”的要求。此外,实缴资本与合理的杠杆也是对平台运营的有效考核。试点备案中就对平台的实缴资本有一定的门槛要求,同时提到的“双费”也要求平台按规模不同计提不同层级的风险准备金和风险补偿金。合理的控制规模,才能提高平台的风险承能力。

    技术实力

    备案中要求的三大证书,其中有两项分别是ICP经营许可证和公安部等保三级,这两个证书之所以这么重要,是因为网贷平台关乎用户的诸多敏感信息,具备一定技术安全和信息保护的能力,这也是评判一个网贷是否长期发展的重要标志。

    资产质量

    穿透到底层资产,平台到底有多少真实资产,逾期率到底有多高,正常回款的核心一定是资产质量。与此同时,衡量一家平台资产质量是否雄厚也应该从风控上着眼。
  • 年龄如何决定你的理财侧重点?   2019-12-09查看详情

    与其说理财是一种积累财富的办法,不如说理财是一种生活方式,而且是让你生活更加优越的方式。不过理财是靠长期积累才会见到效果的,理财急不得,不同的年龄阶段所处的环境以及资金配置截然不同,这也就导致你的理财侧重点也是不同的,所以,合理的做出每个年龄的理财规划是非常重要的。

    20岁:培养理财习惯

    年轻的你是否为“月光”而烦恼呢?其实,问题不在于你收入的多寡,而在于使用金钱的方法。年轻人应当如何理财呢?理财的观念是要从掌握资金开始就培养的,要想钱生钱,就必须具备良好的理财习惯。而良好的理财习惯,归根到底就是“了解自己,规划未来”。

    30岁:为养老未雨绸缪

    30岁就要考虑养老的事?没错!在如今这个老龄化社会 ,为养老未雨绸缪显得尤为重要,而在众多绸缪方法中,购买个人养老年金颇为可行和划算。

    50岁:把资产保值放首位

    50岁左右,事业和家庭都处在成熟期,在这个阶段,资产保值是第一位的,在保值的基础上再讲求资产增值。成熟期家庭的主要特点就是收入达到巅峰,支出逐渐降低,保险需求降低,准备退休基金,控管投资风险。

    无论选择怎样的投资,处于什么样的目的,把控风控是最重要的,一定要评估自己的风险承受能力来进行相应的投资,不要一味的只看收益而忽略了其风险,以免得不尝失。

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