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自去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》(下称网贷办法)出台以来,行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业发展的主旋律。

无论您是一名网贷新手抑或是网贷“老司机”,我们都期望您能了解或进一步加深了解网贷平台是做什么的,有哪些风险,从而做一名合格的网贷出借人。

  • 如何辨识P2P平台标的是否真实可靠?   2018-10-22查看详情

    俗话说的好,选择好的平台,从鉴定真实项目标开始,这就教你通过以下七个招来鉴定P2P网贷平台标的真假:

    1、年化利率属合理

    谨防高息平台。诚然,低利率的借款项目是比较难判断真实性的,但对于借款利率比银行同类借款利率的4倍还高的项目,则需要尤为警惕,这种借贷项目极有可能游离于法律边缘,不受法律保护,也就不能保障投资者的资本。

    2、出借人没有标霸

    如果发现平台的投标过程中出现“标霸”,大多数借款项目在投标收尾时集中由个别投资者包揽,或者投标收尾时出现单笔大额投标,这些都可能有猫腻,要么是平台运营水平差,要么是平台利用自己的马甲账号在配合假项目,制造人气旺盛的虚假繁荣,这种情况一般出现在没做托管的平台。

    3、项目披露信息齐

    平台在不泄露隐私的前提下,披露的借款人基本信息、借款项目信息是否明晰,是否对应吻合。一个对投资者负责任的平台,一定是注重信息披露的完整性、公开性、透明性。比如:

    (1)借款人身份信息,包括身份证、婚姻家庭、家产、工作或生意开展、年收入等情况;

    (2)借款人如果是生意人,需要披露公司经营情况、工商执照、企业机构代码等;

    (3)借款项目发生所对应的合同及凭证:包含借款协议(合同)、打款凭证等。

    (4)借款如有抵押物,需要披露抵押物的基本信息、抵押证明、抵押合同、担保函、抵押代理手续证明、抵押强制执行公证等。

    当然,投资者还要小心某些平台的借款资料是明显克隆别家平台的,或者信息过于透明的,这些很可能是一些别有用心的平台为了某种不正规目的所营造的诱饵,投资者要金睛火眼,发现问题可以询问平台客服。

    4、抵押标的有依据

    自古以来,借贷必须要有信用,抵押物是一种很实在的信用。借贷项目都会有抵押物,鉴定平台是否做好抵押事项,可以检查其公示的房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,仅凭购房合同是无法办理抵押登记手续的。

    5、借款人合理分散

    部分平台出现借款人数少,鉴标时要引起重视。

    6、借款行业不景气

    如果借款人所在的行业不景气,那么其经营情况、现金流、利润等都会有很多不确定性,从而带来高风险。这些行业包括房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。投资人需有基本的大经济环境判断能力,远离那些不景气行业。

    风险每天都在发生,对于任何投资,都需要定时进行跟踪梳理,定时向P2P平台了解最新的动态和跟踪。
  • 面对P2P网贷监管,出借人应注意些什么?   2018-10-15查看详情

    随着互联网金融的持续发展,P2P网贷也是在整个行业内也是发展的有声有色,因此,在选择网贷平台的时候,出借人也会根据自己的各种情况来综合考虑适合什么样的出借平台。当然,P2P网贷也是一个观念比较先进的网贷模式,要随时根据市场的需求跟新观念。那么,面对近期的P2P网贷监管,出借人应注意些什么?

    1、关注平台的风控和负面消息

    风控是一家平台的核心,风控实力的强弱决定了平台的生存能力。可投性更高的平台必须得有严格的风控审核能力,还要有专业的风控团队,这样在对借款项目筛选时才能避开逾期坏账风险更高的项目,在逾期坏账发生后能采取有效措施将用户出借损失降至最低。

    2、不出借收益率过高的平台

    付出和回报永远是成正比的,天上不会掉馅饼,在面对收益过高的平台时,出借人应该多考虑一下是否正规和合适,而不是迫不及待地去出借。据相关数据显示,目前网贷行业综合收益率在年化9.41%左右,主流综合收益率期间仍分布在8%-12%之间。出借人自己一定要有一个出借收益的合适标尺,超过这个标尺的收益,一定要慎重。

    3、看平台是否与银行进行存管对接

    《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地之后,银行存管普遍被视为衡量网贷平台是否合规的硬性指标。凡是能够与银行完成资金存管对接的平台在某种程度上来说是经受住了银行的层层考验,相比于其他未能完成存管的平台有更加明显的优势。

    总而言之,面对P2P网贷监管,出借人一定要谨慎面对所有的网贷平台给出的任何条款,在选择网贷平台之前,一定要对平台做一个详细的考察,以便自己的利益不受损失。
  • 新手p2p出借人,要注意“四不碰”   2018-10-08查看详情

    一、不专业的p2p平台,坚决不碰

    p2p是互联网金融的一种,既然是金融行业,就注定要有专业的金融知识作为基础,只有丰富的金融知识及经验才能够运营好一个金融平台,互联网只是一个工具、手段而已,真正的金融资金流转、风控保障及管理等,都是要有专业的金融知识做后盾才得以充分实现的。所以投资人一定不要仅靠平台上的信息来审判该平台的专业程度。

    二、参考年化收益过高的,坚决不碰

    一般较为稳定的p2p标的参考年化收益一般都是控制在15%左右,有些新的平台上线时为了快速吸引投资人可能会抛出高于15%的标,不过超过20%的大家就要注意留神了,一般这么高的参考收益率对于平台资金的风险控制是很没把握的,有些平台甚至超过30%的参考年化收益,高的都吓人,如果你被这诱惑了,也许会让你血本无归。

    三、自融嫌疑的,坚决不碰

    p2p的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为p2p网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况。

    四、金额巨大的出借项目平台,坚决不碰

    p2p是解决小微企业融资难的问题的,还有一些是解决个人贷款需求服务的互联网金融服务平台,然而有些平台的单个出借项目高的吓人,完全是为大型企业融资服务的了。

    以上四点,建议P2P新手不要轻易尝试,毕竟我们的初衷是为了积累财富,而不是冒险赚钱的。
  • 出借人选择多长的出借期限比较合适?   2018-09-30查看详情

    一、新手:出借期限在3个月以下

    3个月及以下的标的,都属于短期标,比较适合刚刚接触P2P不久的出借人。一方面,出借人选择1-3月标最主要的原因是期限灵活,出现什么情况也比较好把控。另一方面,可以体验平台,如果收益和体验都不合适的话可以及时退出。

    二、老手:出借期限在6-12个月

    一般来说,出借期限不应该太长,建议在6-12月左右为佳。这一类期限属于中长期和长期标,一般选择这类标的出借人是有一定出借经验的人。因为P2P的产品期限越长,收益就越高。实际上,不管选择哪种期限标的,最重要的是平台安全,因此需要花费一些时间来挑选相对安全的平台。

    综上所述,出借期限的选择,不仅影响着资金灵活性,对实际利率也有很大影响。对于p2p出借期限就要看自身情况了。闲散资金长时间闲置就选择长期标,利率还比较高。如果资金短期闲置就选择短期标,灵活性高。
  • P2P不得不知的10大常识   2018-09-25查看详情

    对出借者来说,P2P的收益率高于银行存款利率,使得出借人将此作为闲置资金增值的渠道。

    不过,关于P2P内容五花八门,免不得会有头晕眼花的感觉,本文整理了10条关于P2P的常识,让出借人理清出借思路,尽可能的降低出借风险。

    常识一:安全放第一 收益摆其次

    许多刚刚接触P2P行业的人,只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是先保本。对于新人最好参照知名机构的网贷评级选择出借平台,然后再选择收益较高的平台出借。

    常识二:学习金融知识 打好出借基础

    究竟出借哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说,多多关注金融行业的知识,多多学习出借技巧,是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,还可以加入以出借知识为主题的讨论群。

    常识三:精挑细选平台 出借分散勿集中

    准备出借前,不妨先对P2P平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台。

    常识四:收益太高太低都不好 适中才是最好的

    P2P网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。

    常识五:网站美观 体验度好

    用户体验度的好坏,网站设计是否美观,这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善,功能设计是否人性化,公司管理是否规范化,这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。

    常识六:小额先试水 缓步且慢行

    P2P的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要出借者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的出借理念。

    常识七:专业风控是刚需

    在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等,确保第一还款来源。

    常识八:关注平台动态 掌握行业信息

    如果你已经选定了目标P2P平台,那么平常应该多多关注平台的新闻动态,同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。

    常识九:平台的借款人须小额分散

    从某种意义上说,网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的,那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。

    常识十:实地细考察 看清真面目

    对于新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。

    另外建议多去沟通客服,客服的表现和解释有时比公司负责人更能体现出平台情况,合格平台的客服必然对平台的状况和数据有清晰的认识,不要觉得不方便,有问题有疑惑就打电话询问,钱在里边,我们必须要对它负责任。

    当然,对于整个P2P行业来说,这些常识只是冰山一角。建议出借者,应通过出借经验的不断积累,逐步养成一套适合于自己的策略。
  • 看懂P2P中的四大度   2018-09-17查看详情

    一、深度

    深度是指一个P2P出借者对选择的P2P平台研究够深。有些人选平台的时候只注重看网站界面合不合胃口,团队够不够高大上,收益够不够高,只能说是浅尝辄止,浮于表面,自欺欺人。

    P2P平台的考察除了这样表面的东西,还有更多深层次的要考察,比如运营模式(是否有做资金托管,是否有担保的介入等),如货融贷,考察成交额、有效用户、待收以及业务的拓展历程来判断一家平台是否具备较好的成长空间等。

    二、广度

    广度主要是指考察的范围要广。现在全国的P2P平台多达数千家只有通过有广泛地考察和研究之后,才能发现优质的平台和项目,做出正确的决策。选择比努力更重要,P2P出借选择是走向丰收的第一步。

    三、高度

    高度并不是说出借的的时候要高额的出借,而是要求出借人在P2P平台投标的时候,跳出来站在高处对自己所选项目所在的行业前景有一个清晰的认识。一个没法赚钱的行业是无法给予出借人稳定的、较高的收益,这样的的出借是没有任何意义的。

    除此之外做P2P的人一定不要拘泥于眼前的问题,不要短视,也不要看不起短期的丁点收益,要坚定,要相信时间的力量。出借是需要时间和恒心的,不是一朝一夕就能完成的事。

    四、速度

    速度这对于P2P尤其重要,大多数人很容易犯迟疑的毛病。看准一个P2P平台后,容易被周围的人所影响,容易被负面信息所误导,从而怀疑自己的选择。诚然,出借这种拿真金白银砸的事情,确实要谨慎,但谨慎过了头,就成了优柔寡断、裹足不前。
  • 抢标时应该注意哪些事项   2018-09-10查看详情

    伴随着经济的巨变,我们已经进入一个巨变的时代,互联网带来的互联网金融产品日新月异,P2P成为热门。有部分出借者对于抢标确实不太了解,抢标的基本方式、抢标前应该关注的项目基本信息,以及抢标时要注意仔细观察避免抢到错误的标。这些抢标的技巧你都知道吗?

    一、抢标的基本方式

    一是在权衡收益之后,在自己出借的平台列表中选择项目相对充裕的平台进行出借;二是设置自动投标的方式出借,提升效率;手动投标留意平台发标时间,尽可能第一时间出借;三是适当放宽出借期限,一般短期标更加紧张。

    二、抢标前关注项目基本信息

    一些项目的出借人,需关注所选项目的基本属性。例如收益率,在节日前后是否存在节日加息或节后降息。项目保障方式(履约保证保险等)是否存在变化。资金流向、借款人资质、起息与到期时间等关键节点不能因为抢标而忽略。

    三、抢标时仔细观察避免抢错

    抢标倒计时阶段,可观察该标的是否为意向标的,包括项目名称(是否为VIP专属、新手专属项目等),项目预期/参考年化收益率,如有加息还需关注加息方式(按标期加息/按年化加息/按出借本金比例返现等)。

    由于抢标是一个短期内快速完成的操作,出借人在此过程中难免产生差错,需做好充分准备。一不小心可能就会抢错标的,浪费感情。

    出借者们一定要注意,抢标时候必须要看的东西的基本规则,如此可以让您更好的进行抢标。一定要在合规合法的P2P平台里出借,您的资产会得到充分的保障。
  • 网络借贷常见术语解读,做个明白的出借人   2018-09-03查看详情

    要学习出借策略方法,读懂网贷类新闻信息的前提条件就是要准确掌握里面专业术语的意思。

    常见术语名词解释及对应的解析如下:

    1 线下出借:主要指未通过互联网完成的出借交易。 2 线上出借:指通过互联网完成的出借交易。

    解析:区别线上出借和线下出借的关键点,就在于交易方式是否通过互联网进行。

    3 资产端:指线下的借款人或者借款企业,机构借款对应的借款项目等。 4 出借端:指出借人的那一方。

    解析:一般平台项目的真实逾期率主要取决于资产端的优质程度;出借端资金来源的是否顺利,根本原因取决于资产端的规模。

    5 资金托管:资金流运行直接在第三方托管方操作,而不经过平台的账户,典型特征,出借人在第三方托管机构有自己独立的账户,借出资金直接通过第三方托管账户,打给借款人的账户。 6 资金存管:P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险储备金等存放于第三方账户上。

    解析:资金托管和资金存管的,都能做到平台不碰出借人的钱,尤其是资金托管效果更明显。

    7 资金通道:出借人的钱通过第三方支付机构渠道,进入到平台里面,回款时,也是平台通过第三方支付机构把钱打给出借人。 8 资金池:把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

    解析:其实银行就是最大的资金池。只不过银行有国家信用背书,所以公开的是银行可以做资金池,P2P平台不能有资金池。

    9 账户安全险:一般指保险公司跟平台合作,保护平台用户资金账户安全的保险。

    解析:这个仅仅是在账户里面的钱被盗后,保险公司才负责赔付。暂时有过一起投资人账户中的钱被黑客转走的事件,所以这个账户安全险的作用非常有限了。

    10 融资性担保:是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 11 非融资性担保:可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等等。

    解析:区别在于担保的业务,业务主要是做融资服务的,就叫融资性担保;如果不是融资业务的,比如普通行业中的工程担保,履约担保,这种就叫非融资性的担保。对于一般的P2P借款来说,属于贷款业务,是融资性担保公司的经营范围,所以融资性担保公司担保比非融资性担保公司的效果要好。

    以上即是对于网贷常见名词的解释和解析,包括一些最基本的网贷名词等专业术语,尤其是容易搞混淆的专业术语,帮您做个理性明白的出借人
  • 出借人应该知道的八个P2P小技巧   2018-08-28查看详情

    许多刚刚接触P2P的人,往往只看到了收益率,却很难识别风险。对于新晋投资人,技巧总是需要一点点的慢慢了解吸收。这里给出八个P2P小技巧,教你更快了解P2P。

    ◆ 技巧一:学习金融知识打好出借基础

    投资理财是一项技术活,并不是简单操作就可以。无论选择哪种方式进行出借,都要掌握一定的出借知识。合格的出借要在投资前多了解一些行业资讯、行业动态。在进行P2P出借之前,出借者不仅要从相关的网贷平台获取信息,也要试着从周围有经验的出借者身上获取“真经”,提高自身出借技能。

    ◆ 技巧二:安全第一,收益其次

    很多刚刚接触P2P网贷行业的新手,当看到一个平台收益高达20%后便手痒痒,虽说低收益不一定低风险,但高回报往往意味着高风险,大家一定要注意,出借之前充要分考虑自己的风险承受能力。 所谓“安全第一,收益其次”。

    ◆ 技巧三:精选正规平台,理性出借

    在筛选正规的网贷平台时,要搜集平台的信息,有针对性的进行实地考察,确认平台办公地址的真实性,了解企业法人的身份背景等情况,另外,可以与相关负责人交谈,对负责人的思想有一定的了解,并且熟悉平台的运作和风控,然后再确定平台是否可出借。

    ◆ 技巧四:注重平台的用户体验

    网站是否美观,用户体验是否良好,功能设计是否人性化等等。虽不能完全由此判断一个平台的好坏,这些指标能从侧面体现出一个公司对项目及用户的重视程度,优质的平台往往能做的更周到。

    ◆ 技巧五:选择风控专业的平台

    目前阶段,国内风控条件不成熟,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。

    ◆ 技巧六:根据需求选择期限、参考收益率

    P2P网贷平台收益越高往往意味着风险越高,但是如果收益过低也达不到我们更大利润化的目的。 因此,选择适合自己风险偏好的收益,根据兑付需求选择合适的期限,一般情况下,期限越长,参考收益率越高。两者权衡,选择合适的出借项目。

    ◆技巧七:小额试水,逐步增加筹码

    P2P网贷的熟练养成,以及出借方法的专研,不是短时间就能形成的,需要通过不断的实践。在过程中也能更好的了解平台的哪些项目适合自己,用小额试水,逐步增加筹码。

    ◆技巧八:多多关注已出借平台动态

    对于已经出借的P2P平台,一定要多都关注该平台动态,从第三方及时了解该平台的第一资讯。平台是否在积极合规,这些都是需要出借者随时关注的。

    另外,如果您选择的是本地平台的话,出借者可以找几个有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、风控制度是否健全等等。
  • 树立正确合理的出借理念   2018-08-10查看详情

    一、对出借市场要有敬畏之心

    为何说要对市场保持敬畏之心呢?特别是人在疯狂的时候,过分的乐观,盲目的自大,贪婪和侥幸的心里不断的作祟,慢慢的开始忽视对这个市场的正确认识,对市场的贪图之念完全替代了敬畏之心,所得到的结果可想而知。所谓敬畏之心,那就是正确的认识这个市场,没有任何一个人能控制市场,市场的行情也不会随着某人或者是某一个机构能左右的。市场瞬息变化,顺者昌,逆者亡!任何侥幸心里都可能将你的资本送进这个市场的坟墓,虽然前期会尝到甜头,但这个市场的规律触犯者,最终将会得到市场的严惩!所以在这个投资市场贪婪和侥幸之心不可有,敬畏之心不可忘。敬畏市场,爱惜本金。

    二、正确看待出借

    如何看待出借,你追求的年收益是多少?很多出借者会在想多多益善,最好是一夜暴富。就像买彩票一样,最好是以两块钱的成本换取200万的报酬。这种思维会影响你的理智,让你无法做出正确的判断,当你注重市场的利润势必会忽视市场上所存在的风险。要正确看待出借,首先,出借的收入是你的第二收入,而不是第一收入。其实做出借是寻找财富增值的通道,只要出借收益率高于市场通货膨胀率,让自己所拥有的财富不会因为时间成本而缩水。

    三、有良好的心态

    出借是一件细水长流的事情,更重要的是拥有一颗良好的心态。出借一定有风险,要做好没有收益的心理准备,拥有好的心态。在金融市场理论上或现实中也有小部分出借者能快速积累财富,所以这些成为了多数人追求的目标。何为出借,这只是一份可能成为出借者第二收入的来源,不要把它当成你的主要收入,更不要幻想着能在金融投资市场上一夜暴富。只要能在金融市场上的收益高过银行的收益率和通货膨胀率,这样就好了。所以要有好的心态,市场有赚不完的钱,有些钱即使到了你的口袋也不一定是你的,所以知足常乐,细水长流。

    想在出借中获利,真的没有捷径,只有像苦行僧一样,每日认真作功课,勤于积累。

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