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自去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》(下称网贷办法)出台以来,行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业发展的主旋律。

无论您是一名网新手抑或是网贷“老司机”,我们都期望您能了解或进一步加深了解网贷平台是做什么的,有哪些风险,从而做一名合格的网贷出借人。

  • 网贷是什么?查看详情

    根据网贷办法规定,网贷指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

    通俗点说,网贷是由第三方网贷平台作为信息中介,沟通借贷双方的信息,撮合成交。出借人获取利息收益,并承担一定的风险,借款人到期偿还本息,平台收取中介服务费。

  • 网贷应遵守的原则是什么?查看详情

    根据网贷办法规定,网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

    简单来说,网贷平台要依法开展业务,为借款人和出借人提供信息服务;出借人应该了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力,自行承担借贷产生的本息损失。

  • 对参与网贷的出借人都有哪些要求?查看详情

    参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

    1、向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

    2、出借资金为来源合法的自有资金;

    3、了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

    4、自行承担借贷产生的本息损失;

    5、借贷合同及有关协议约定的其他义务。

  • 对参与网贷的借款人都有哪些要求?查看详情

    借款人应当履行下列义务:

    1、提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

    2、提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

    3、保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

    4、按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

    5、确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

    6、借贷合同及有关协议约定的其他义务。

  • 平台为什么要进行银行资金存管?查看详情

    根据网贷办法规定,网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

    银行资金存管从资金管理和流向上对平台自身资金和用户资金进行剥离,避免了平台设资金池、自融的风险。

  • 重视风险 稳健出借查看详情

    任何的出借都会有风险,网贷亦不例外。因此,出借人应在了解行业相关风险以及风险来源后,再进行出借。关于网贷风险,主要包括以下几个方面:

    1、政策风险

    因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

    2、信用风险

    根据网贷办法规定,网贷平台为信息中介,不可为借贷双方进行信用背书,当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借人的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收,出借人的预期收益可能无法实现。出借人在出借前,需评估个人风险承受能力,再进行出借行为。

    3、市场风险

    在整个网贷行业的市场中,可能会因这一市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、平台效益下滑等因素引起相应风险。这需要考验一家网贷平台的运营能力,如果一家平台运营状况良好且具有完善的管理系统,因市场波动而引起的风险就小,而一家没有盈利、本身就摇摇欲坠的平台,市场上的任何风吹草动都有可能带来严重风险。

    4、流动性风险

    自借款信息发布并开始接受投标时起至约定的投标截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。

    此外,网贷平台在出借人提出债权转让需求时,会努力帮助出借人寻找、推荐愿意受让债权的其他出借人,以完成出借人的债权转让,但网贷平台并不能对债权转让的实现以及具体实现时间做出任何承诺和保证。因此,出借人在出借并进行任何一款产品的债权转让前,都需考虑到此项风险,为实现债权转让预留出一定时间。

    5、技术风险

    由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致网贷平台出现非正常运行或者瘫痪,从而导致出借人无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

    6、不可抗力风险

    因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

    综上所述,我们倡导出借人稳健出借的理念,出借人在出借之前,要充分了解网贷的风险特征,并根据自身的出借目的、期限、资产状况等判断网贷是否和自己的风险承受能力相适应。特别注意,网贷不等同银行储蓄。

  • 网贷平台禁止行为查看详情

    根据网贷办法规定,网贷平台不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

    1、为自身或变相为自身融资;

    2、直接或间接接受、归集出借人的资金;

    3、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

    4、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

    5、发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

    6、将融资项目的期限进行拆分;

    7、自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

    8、开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

    9、除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

    10、虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

    11、向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

    12、从事股权众筹等业务。

  • 如何做一名合格的出借人查看详情

    根据网贷办法对于出借人条件的规定,我们认为成为网贷合格的出借人需要具备以下条件:

    1、作为网络借贷的出借人,首先需要了解这个行业,具备风险意识、且拥有非保本类金融产品出借的经历并且熟悉互联网;

    2、在出借的过程中,需要进行实名认证,向网络借贷信息中介机构提供真实及完整的身份信息;

    3、作为出借人,所出借的资金要是合法的资金,黑钱、不法得来的资金不可以用于出借;

    4、要具备一定的风险承受能力,在出借的时候能够了解网贷的风险,并且需要了解所选项目的风险性;

    5、平台不能够承诺保本保息,不能够兜底,因此,在网络借贷过程中产生的本金损失,出借人需自行承担。

    总的来说,出借人要树立正确的出借理念,制定合理的出借目标,出借之前一定要了解一些行业基本知识,对自己所选的项目是什么要有个清晰的认知,看不懂的项目不要投;同时,对自己的风险承受能力进行评估之后,再做出决定。网贷有风险,出借需谨慎。

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