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自去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》(下称网贷办法)出台以来,行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业发展的主旋律。

无论您是一名网贷新手抑或是网贷“老司机”,我们都期望您能了解或进一步加深了解网贷平台是做什么的,有哪些风险,从而做一名合格的网贷出借人。

  • 网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?2018-04-02 08:57:19查看详情

    网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。
    网络借贷业务是以互联网为主要渠道,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
    网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
    其中《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》(以下简称“办法”)中明确规定网络借贷信息中介机构需按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。
    目前,许多网络借贷机构背离了信息中介的定性,承诺担保增信、错配资金池等,已由信息中介异化为信用中介,为此,《办法》将重点对此类行为进行规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网络借贷机构回归到信息中介的本质。
  • 网络借贷中介机构应当履行哪些义务?2018-04-02 08:57:36查看详情

    网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:
    (一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;
    (二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
    (三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
    (四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;
    (五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;
    (六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;
    (七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;
    (八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;
    (九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;
    (十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。
  • 网络借贷分散出借是什么意思?2018-04-02 08:57:50查看详情

    网络借贷(以下简称“网贷”)分散出借目前主要是指分散平台进行出借,同时对收益较高的平台和稳健性平台同时进行配置,尽量避免重仓某一个平台。
    1、在甄选平台的过程中,一些出借人往往仅根据收益率的高低来选择平台,有的出借人抱着侥幸心理,认为刚成立的平台短期内不会出现问题,不知不觉间追求畸高的收益率,偏离正常的出借行为变成赌博,自然风险较高。
    2、对收益率过高的平台需要保持谨慎,原因在于,以过高的收益率吸引出借人的平台,开出天价收益率的动机需要分析。
    3、过高的收益率可能导致平台出借人收益率和该笔贷款实际贷款利率的倒挂,平台等于“赔本赚吆喝”,这种亏本经营能持续多久值得担忧。所以应通过对民间借贷融资企业的资金链进行了解,一旦后续资金跟不上就可能出现问题。因此出借人不要过于看重收益率,应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力等。网贷平台对借款人的信息披露是否充分、透明,平台是否建立了一套完备的风控体系,提供有效的信息和方式帮助出借人甄别借款人的信用风险。
  • 什么是ICP许可证、ICP经营许可证?2018-04-02 08:58:04查看详情

    中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证(简称:ICP许可证)是指一般性经营性网站的主办者向当地区县申请的证书证明,即《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》。
    经营性ICP,经营的内容主要是网上广告、有偿提供特定信息内容、电子商务及其它网上应用服务。
    国家对经营性ICP实行许可证制度。规定各公司网站必须办理ICP许可证。ICP许可证由各地通信管理部门核发。
    互联网信息服务业务经营许可证,既ICP经营许可证。根据中华人民共和国国务院令第291号《中华人民共和国电信条例》、第292号《互联网信息服务管理办法》,国家对提供互联网信息服务的ICP实行许可证制度。从而,ICP证成为网站经营的许可证,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营。因此,办理ICP证是企业网站合法经营的需要。ICP许可证由各地通信管理部门核发。
    如果网站要申请ICP许可证,必先要有ICP备案,且ICP备案必须以公司名义申请,提供服务器的单位必须有idc或isp证且在当地通管局做过备案。所有网站都要有ICP备案,但只有提供有偿信息服务的网站才需要申请ICP许可证。ICP证的单位名称必须要和企业注册名称一致。
  • 网络借贷标的类专业名词解释2018-04-02 08:58:19查看详情

    发标:借款人发布借款标信息。
    投标:出借人对借款人所发布的借款信息进行判断,将资金出借给发标人。
    满标:指借款标的借款金额全部被投满。
    撤标:借款人取消借款。
    流标:是指一个借款列表的投标期限已过,但是贷款没有足额筹集齐,即贷款失败。
    抵押标:指借款人以一定的抵押物(房产或汽车)作为担保物而发布的借款标。抵押物需要经过专业评估,并在相关部门(房管局或车管所)办理抵押登记手续,逾期后出借人有权处理抵押物,用于偿还约定的借款本金、预期利息、罚息、违约金等费用。
    自动投标:指用户自定义投标规则,如利率、期限、还款方式、借款人信用等。当发布的借款标中有满足用户自定义的标时,电脑根据自动标的规则自动帮助出借人投标。
  • 避开网络借贷风险的六大技巧2018-04-02 08:58:48查看详情

    1、通过平台官网、官方材料、媒体报道和网络搜索了解平台情况
    这是最平常、最基本的方法,所以放在第一条来说。但是,如果用点心,其实从这些官方渠道、大众报道就能发现很多风险迹象。
    2、查看平台公司、控制人的工商信用信息
    现在很多公司往往都会注册一大堆公司,经常变更公司信息,进行所谓的资本运作,其实一方面也是试图遮掩真相。在这种情况下,就有必要查清不同公司间的关联关系、公司控制人的利益关系等。
    3、尽量认真阅读平台公司财报和各种业务信息
    现如今监管部门已经对平台的信息披露方面提出了具体、详尽、严格的要求,今后出借人可以通过平台信息和实时信息了解更多情况。
    4、进行多信源的网贷数据交叉分析和验证
    虽然目前平台官方的信披做得还远远不够,不过现在有不少第三方网络借贷数据和评级网站,这些网站通过跟网贷平台合作接入数据,进行数据统计和分析后,以比较直观的方式呈现给出借人。出借人可以对这些数据进行深入分析。需要注意的是,对于数据分析,最好是能对多个信源进行交叉对比,相互验证,提高结论的准确度和可靠性。
    5、对抵押贷款类平台,要注意标的项目的真实性、抵押率等
    这类平台往往因为声称资产有抵押/质押,容易取得出借人的大意轻信,而忽视了必要的真实性、风险性检查,比如资料是否完整、文件上传图片上的信息是否一致或可疑、抵押标的物,比如房子、二手车的价格是否高估,或抵押率(借款金额/标的价格)过高等。如果标的价格高估,且存在较大的价格下跌可能,抵押率再高的话,这种借款项目也是有很大风险的。
    6、综合微信、微博等信息和各种方法,做全面深入的调查
    很多时候,对一个平台各种风险点的考察,往往需要通过各种社交网络的信源,综合利用包括上面提到的多种方法和工具,再结合自己的知识和经验,去调查、推理和判断。
  • 新手如何选择网络借贷平台?2018-04-02 08:59:05查看详情

    1、做好准备
    在选择平台前,切记不要轻信任何一个人推荐的任何平台。建议出借人学会利用第三方资讯网站,查看相关平台的排名情况。除此之外,出借人还需了解每个平台的奖励机制,比如是否需要提现手续费,标的的期限,短期标多还是长期标多。
    如果你已经选定平台,那么,在正式出借之前,一定要先看看这家平台的注册资本和实缴资本的情况,以及法人代表都有哪些人,风控能力如何,了解平台的发展史,存活年限等等。只有将平台的各个方面都了解透彻后,才能放心地去出借。 2、分散出借
    相信每个出借人都听过这么一句话:鸡蛋不要放在同一个篮子里,但同时也需要注意太分散反而不利于管理。
    建议出借人在进行出借组合时,尽量选择自己比较信任的几家平台,同时做好出借记录,保证资金不站岗。
    3、评估风险
    每个出借人的出借本金不同,风险承受能力也不同。每位出借人在进行出借的时候,都需要对自己的风险承受能力进行一定的计算和评估。
    如果您觉得自己最多可承受1万元的亏损,那么,您可以将1万元作为您的出借本金,并用这笔资金获得复利出借的收益。
    4、学习技巧
    除了实战经验,基础的理论知识也是必不可少的。建议出借人在选择网贷平台进行出借的过程中,可以适当了解书本、社交圈,以及第三方资讯网站的相关出借知识,通过与其他出借人的交流,可以大大地降低自己踩雷的风险。
    5、找对平台
    找到一家合适靠谱的网贷平台,这也是出借中极其关键的一步。若平台选的好,往往不需要太多的网贷知识,也不会出现很大的出借风险。
    最后想要告诉大家的是,出借不是投机,选择合适的平台,才能在保证资金安全的同时,获得理想的收益。

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